February 3, 2022

L'inflation et votre épargne

 

Avez-vous déjà penséà l'impact que peut avoir l'inflation sur votre épargne, votre capacité d'achatà la retraite et votre assurance vie?

L’inflation est la diminution de la valeur de la monnaie par rapport à la valeur des biens. Ainsi, une pinte de lait qui coûtait  0.10$ en 1935 sedétaille aujourd’hui 1.85$. Rassurez-vous nous ne connaissons pas une pénuriede vache. Il s’agit seulement de l'une des nombreuses conséquences de l'’inflation. 

La banque du Canada tente de préserver l’inflation à un taux entre 1% et 3 % annuellement. Dans les dernières années, cet objectif a été atteint et l’inflation est demeurée autour de 2%. Cependantcela n’a pas toujours été le cas. Par exemple, l’année 1981 a connu uneinflation supérieure à 12%.

L’effet de l’inflation sur la retraite

Imaginer que vous commencez à économiser pour votre retraite à 30 ans et que votre retraite commence à 65 ans. Il vous reste 35 ans pour économiser. À une inflation de 2%, le coût des biens sera 2 fois plus élevé. La pinte de lait coûtera 3.70$. Il est donc important de prévoir l’inflation dans la phase d’accumulation de sa retraite.C’est un élément à prendre en considération lorsequ'e l'on choisi ces placements. Un placement à 3% n’a en fait qu’une croissance de 1% par année une fois l’inflation prise en compte. Il serait peut-être temps de réévaluer le choix de vos placements à terme à 1,5% de votre institution financière.

L’inflation et l’assurance vie

Cette fameuse assurance vie! Combien enf aut-il? La réponse peut varier selon les besoins. Cependant, ce qui ne change pas, c’est le besoin de tenir compte de l’inflation. Par exemple, pour les femmes, l'espérance de vie moyenne au Canada est de 84 ans. Combien, une femmede 45 ans devrait-elle prévoir sur son assurance vie afin de couvrir l’augmentation des frais au décès si l'inflation est de 2%? La réponse est 2.16 fois les frais en date d’aujourd’hui. Ce résultat prend en considération que l’inflation reste stable, ce qui n’a pas toujours été le cas.

Comment se protéger de l’inflation

La solution est simple, investir son capital à un taux supérieur à l’inflation. Toute somme d’argent qui n’est pas investi perd automatiquement de sa valeur chaque année. Maintenant, il est important d’investir de manière à surpasser l’inflation. Toute institution offrant un rendement sous le bar des 2% entraîne une perte de la valeur de son capital investi. 

Demandez à votre conseiller quelles mesures ont été prises pour vous protéger de l’inflation.